Ești obligat să afișezi clar toate metodele de plată acceptate, inclusiv plata în rate sau cu amânare, înainte ca clientul să plaseze comanda. Lipsa acestei informații se sancționează cu amendă de la 2.000 la 5.000 de lei, potrivit art. 28 alin. (5) lit. f) din OUG nr. 34/2014. Obligația se aplică oricărui magazin online care vinde produse sau servicii către clienți din România. Dacă plata în rate vine printr-o bancă sau o instituție financiară nebancară (IFN), aceasta răspunde solidar cu tine pentru orice pretenție a clientului, potrivit art. 65 din OUG nr. 50/2010.
Acest articol face parte dintr-o serie de 18 reguli obligatorii pentru magazinele online în 2026, pe care eAfacerea.ro le-a strâns pornind de la Ghidul de bune practici privind piața produselor și serviciilor comercializate online, publicat de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) în iulie 2026, completat cu legislația în vigoare, ca să știi exact ce ai de verificat la magazinul tău online în 2026. Găsești lista completă în articolul 18 reguli obligatorii pentru magazinele online.
Ce metode de plată ești obligat să afișezi înainte de comandă
Dacă vinzi produse sau servicii online către consumatori din România, trebuie să indici clar și lizibil ce mijloace de plată accepți, cel mai târziu la începutul procesului de comandă, potrivit art. 8 alin. (3) din OUG nr. 34/2014. Informația trebuie să apară pe pagina coșului de cumpărături sau la pasul unde clientul alege metoda de plată, nu doar în termeni și condiții, aceeași logică pe care o urmează și costul de livrare.
Modalitățile de plată se numără printre datele pe care trebuie să le comunici clientului înainte să încheie comanda, alături de preț, livrare și identitatea ta ca profesionist, potrivit art. 6 alin. (1) lit. g) din OUG nr. 34/2014. Nerespectarea acestor cerințe de informare precontractuală se sancționează cu amendă de la 2.000 la 5.000 de lei.
Cine oferă plata în rate pe magazinul tău: tu sau un partener financiar
Ghidul ANPC distinge două situații atunci când oferi clienților plata în rate sau cu amânare, tip „cumpără acum, plătește mai târziu": fie oferi tu, ca magazin, direct această opțiune, fie o oferă o instituție financiară cu care ai un parteneriat, bancă, instituție financiară nebancară (IFN) sau alt furnizor de servicii de plată, din România sau din străinătate.
Diferența contează pentru clientul tău, care trebuie să știe exact cu cine încheie contractul de finanțare, nu doar cu tine. Dacă lucrezi cu un partener financiar, spune clar cine este acesta, nu lăsa impresia că finanțarea vine tot de la tine.
Dacă primești un comision de la partenerul financiar, te încadrezi ca intermediar de credit
Dacă banca sau IFN-ul cu care lucrezi îți plătește un comision sau altă formă de compensație pentru că le prezinți clienților opțiunea de finanțare, te încadrezi drept intermediar de credit, potrivit art. 7 pct. 9 din OUG nr. 50/2010. Asta îți aduce obligații proprii de informare, separate de cele ale partenerului financiar.
Trebuie să indici clar dacă lucrezi exclusiv cu un singur creditor sau ca broker independent între mai mulți, potrivit art. 77 din aceeași ordonanță. Dacă percepi tu însuți vreun onorariu de la client pentru intermediere, trebuie să i-l comunici înainte de încheierea contractului, potrivit art. 78.
Dacă pe magazinul tău apare orice formă de publicitate care menționează o cifră legată de credit, o rată sau un procent, publicitatea trebuie să includă un exemplu reprezentativ complet, cu dobânda anuală efectivă, potrivit art. 8 din OUG nr. 50/2010. Ca și regulile de mai sus, obligația nu se aplică dacă oferta este efectiv fără dobândă și fără costuri, sau se încadrează la excepția pentru rambursare în maximum 3 luni cu costuri sub 0,5%.
Dacă lucrezi cu o bancă sau altă instituție financiară, ești răspunzător solidar cu ea
Regulile de mai jos se aplică atunci când plata în rate presupune un cost real, dobândă sau comisioane de peste 0,5% din valoarea creditului, sau un termen de rambursare mai lung de 3 luni. Contractele de credit fără dobândă și fără alte costuri, sau cele rambursabile în cel mult 3 luni cu costuri de până la 0,5%, sunt excluse integral din OUG nr. 50/2010, potrivit art. 2 alin. (2) lit. c).
Când plata în rate este finanțată printr-un contract de credit legat de comanda clientului și produsul nu ajunge la client, ajunge incomplet sau nu corespunde comenzii, clientul se poate întoarce mai întâi împotriva ta, ca vânzător, potrivit OUG nr. 140/2021. Dacă nu obține satisfacție de la tine, se poate îndrepta apoi împotriva instituției financiare care i-a acordat creditul, potrivit art. 65 alin. (1) din OUG nr. 50/2010.
Instituția financiară răspunde solidar cu tine pentru orice pretenție pe care clientul o poate avea, potrivit art. 65 alin. (2) din aceeași ordonanță. Răspunderea solidară înseamnă că rămâneți expuși amândoi, tu și instituția financiară, indiferent care dintre voi a greșit.
Ce faci când un client renunță la un credit legat de comanda lui
Dacă un client se retrage din comanda pe care ai finanțat-o printr-un partener, obligațiile lui din creditul legat de acea comandă încetează automat, prin efectul legii, potrivit art. 63 din OUG nr. 50/2010. Practic, clientul te anunță pe tine că vrea să se retragă din contract, ca la un retur obișnuit, dar tu trebuie să anunți imediat și instituția financiară, ca să oprească debitarea ratelor următoare.
Ce se schimbă cu noua lege a creditului de consum
Noua directivă europeană privind creditul de consum extinde explicit regulile de protecție a consumatorilor și la ofertele de tip „cumpără acum, plătește mai târziu" oferite de comercianții online, o categorie tratată până acum mai degrabă informal. România a intrat pe 30 ianuarie 2026 în procedură de infringement din partea Comisiei Europene, pentru că nu a transpus la termen, 20 noiembrie 2025, Directiva (UE) 2023/2225 privind contractele de credit de consum.
Ministerul Economiei și ANPC au publicat un proiect de act normativ care abrogă OUG nr. 50/2010 și transpune noua directivă, cu reguli care ar urma să se aplice de la 20 noiembrie 2026. Ghidul ANPC din iulie 2026 nu menționează încă această schimbare legislativă. La ultima verificare (februarie 2026), actul era încă în stadiu de proiect, așa că merită să-i confirmi stadiul înainte de publicare.
Ce verifici la magazinul tău
- Prețul afișat pe pagina de produs include TVA-ul, nu doar valoarea fără taxe.
- Costul de livrare apare pe pagina coșului de cumpărături înainte de a plasa comanda, nu doar în termeni și condiții.
- Toate metodele de plată acceptate, inclusiv plata în rate sau cu amânare, sunt afișate clar pe pagina coșului de cumpărături.
- Numele instituției financiare care oferă finanțarea, dacă nu o oferi tu direct, apare clar pentru client.
- Dacă primești comision de la partenerul financiar, indici clar dacă lucrezi exclusiv cu un singur creditor sau ca broker independent.
- Dacă percepi tu însuți un onorariu de intermediere, i-l comunici clientului înainte de comandă.
- Ai un proces clar pentru clienții care se retrag dintr-o comandă finanțată prin credit, ca să anunți imediat partenerul financiar.
- Urmărești adoptarea noii legi a creditului de consum, care va aduce reguli suplimentare pentru plata în rate și BNPL.
Aceeași cerință de transparență se aplică și costului de livrare, care trebuie să apară pe pagina coșului de cumpărături înainte de comandă, nu doar în termeni și condiții. Unde trebuie să apară costul de livrare pe magazinul tău online? Regula pentru coșul de cumpărături
De unde vine acest ghid
Capitolul despre plăți online din Ghidul de bune practici privind piața produselor și serviciilor comercializate online, publicat de ANPC în iulie 2026, a fost realizat cu sprijinul Asociației Române a Băncilor. Găsești varianta completă a ghidului aici.
Acest articol are caracter informativ și nu constituie consultanță juridică. Pentru situația specifică a afacerii tale, recomandăm verificarea cu un consultant sau avocat specializat.